Дебетовая Или Кредитная Карта Тинькофф Отзывы

Дебетовая карта Тинькофф. В чем подвох?

*Статья постоянно обновляется, так как банк иногда меняет условия по карте, а у читателей появляются каверзны вопросы))

Денежная тема находится в топе моих интересов, поэтому рубрика «Деньги-дребеденьги» на блоге появилась не просто так. Начать я решила с отзыва о карте Тинькофф, которой плотно пользуюсь уже более года. Обращаю внимание, что у меня нет кредитной карты Тинькофф, только дебетовая и речь пойдет именно о ней.

upd. Теперь у меня есть кредитная карта Тинькофф Платинум. Зачем она мне? Читать обзор и отзыв о кредитке.

У меня супер новость! Если оформить Тинькофф Блэк сейчас, то до конца лета процент на остаток будет 10%!

Сразу скажу, что банк Тинькофф никогда не присутствовал в моем списке под грифелем «надежный». Ну, посудите сами — у банка нет отделений, куда можно обратиться в случае чего и устроить скандал. Все обслуживание переведено в онлайн, карту вам привозит курьер. На первый взгляд все выглядит очень и очень подозрительно. Однако, я решила попробовать. Можно сказать, что «купилась» на привлекательные условия)).

Итак, что мне нравится и что мне не нравится в карте Тинькофф?

Думаю, что для начала стоит рассказать о схеме использования дебетовой карты Тинькофф. Моя заработная плата перечисляется на карту Сбербанка. Ничего против я не имею. У Сбера хороший онлайн-банк с возможностью оплаты ЖКХ и прочих услуг, бонусная программа «Спасибо», широкая сеть банкоматов и отделений. Благодаря наличию банковской карты Сбербанк я забыла, как страшный сон, что такое оплата счетов на Почте. Для того, чтобы использовать карту полноценно не хватало только плюшек в виде интересного кэшбэка и ежемесячного % на остаток по счету. Все это есть у Тинькофф. Сейчас банк предлагает 6% годовых на остаток и 1% кэшбэк на все покупки. Короче, схема проста — вся моя зарплата сразу же переводится на карту Тинькофф и деньги там не просто лежат, а работают. Как легко и просто переводить деньги со Сбербанка на Тинькофф без комиссии читайте ниже.

Дебетовая Или Кредитная Карта Тинькофф Отзывы

Положительные моменты:

  • 6% на остаток по счету (временно по акции 10%). Я как-то заморочилась и вынула мозг сотруднику контактного центра своими вопросами по использованию карты. Если коротко, то банк ежедневно фиксирует остаток по счету и один раз в месяц начисляет реальные деньги вам на счет, из расчета баланса на каждый день месяца. Не бонусы и не баллы, а именно реальные деньги. Нет никакого расчета по среднему балансу или на конец месяца. Сверка проводится ежедневно.
  • 1% — кэшбэк на любые покупки по карте. Я как-то уже привыкла обходиться минимальным количеством наличных денег. Подавляющее большинство магазинов легко принимают к оплате банковские карты.
  • 5% — дополнительный кэшбэк на определенную категорию покупок. Один раз в три месяца можно выбрать категорию, за которую вам будет возвращаться 5%. Допустим, сейчас действует акция по категории «аптеки», а зимой данная категория является особенно актуальной.
  • Спец. предложения по кэшбэку. Тинькофф периодически вбрасывает совместные акции по кэшбэку с различными магазинами. Например, недавно была акция с МедиаМаркт, а я глобально закупалась техникой в новую квартиру. Надо ли говорить, что возврат % был довольно ощутимый. А самое приятное, что мне для этого ничего не пришлось делать, просто расплатиться банковской картой. Спец. предложения нужно обязательно отслеживать и по-возможности корректировать свои покупки.
  • Перевод (пополнение карты) без комиссии. Я уже писала выше, что всю зарплату перевожу в Тинькофф, но всем известно, что в личном кабинете Сбербанка переводы в другие банки можно выполнить только с определенной комиссией. Для того, чтобы сэкономить на комиссии, перевод нужно совершать из личного кабинета Тинькофф . Да, да…есть такая функция и сделать это можно как из web-версии, так и с мобильной! Это означает, что погашение кредитов сторонних банков, переводы родственникам, оплату безналом по банковским реквизитам выгодно совершать через Тинькофф. Я не знаю как они это делают, но делают.
  • Тинькофф Блэк можно легко пополнить наличными — через банкоматы Тинькофф, через кассы партнеров (Евросеть, Связной и пр.), через банкоматы любых других банков, с последующим «стягиванием» денег. Можно даже наличной валютой пополнить.
  • Простота получения карты. Вам не нужно ехать в банк. Банк приедет к вам сам, а точнее курьер банка. Вам останется только подписать документы. Кстати, когда вам привозят кредитную карту, то деньги на ней есть сразу, нужно только получить пин-код.
  • Отличный личный кабинет. ЛК ну очень понятный и доступный для рядового пользователя. Это относится и к обычному личному кабинету и к мобильному приложению. У мобильного приложения есть дополнительная защита в виде индивидуального пароля. Практически все функции ЛК дублируются в мобильном приложении. Вам покажут как вы тратите деньги, нарисуют графики, обозначат кэшбэк, который вы получили за каждую покупку. В ЛК можно изменять лимиты по безопасности и оперативно решить любой вопрос с поддержкой. Короче, лайк банку за личный кабинет и клиентоориентированность.
  • Наличие бесконтактной оплаты. Мелочь, но Pay Pall нравится мне все больше и больше. Теперь я еще и Apple Pay подключила.
  • Снятие наличных. Вам не нужно искать специальный банкомат. Более 3 000 руб вы можете снять в любом банкомате без комиссии. Впрочем, сумму до 3 000 вы тоже можете снять в любом банкомате, но уже с комиссией. А смысл, если везде можно расплатиться картой? В банкомате Тинькофф можно снимать меньшие суммы без комиссии.
  • Картой Тинькофф можно рассчитаться где угодно за границей. До путешествия в личном кабинете нужно указать страну в настройках безопасности —>»операции за границей», а заодно завести счет в другой валюте.
  • К основной карте можно выпустить дополнительную. Это абсолютно бесплатно. Я так и сделала. Вторую карту отдала мужу. Это очень удобно когда в семье общий бюджет. Все расходы сразу видно. У держателя дополнительной карты тоже есть личный кабинет, только несколько урезанная версия. Он может видеть только свои траты ��
  • ПИН код можно поменять прямо из личного кабинета. Я недавно запамятовала и заблокировала свой ПИН. Зашла в приложение и поменяла ПИН. Круто, что карту не нужно перевыпускать.
  • Бесплатное обслуживание по карте осуществляется, если у вас есть действующий вклад/кредит в банке или на карте размещается сумма не менее 30 000 руб. Во всех иных случаях, обслуживание по карте составляет 99 руб в месяц. Неснижаемый остаток нужно поддерживать ежедневно. Если в какой-то из дней, на карте будет сумма менее 30 т. р., то комиссию обязательно спишут.

*Можно получить три месяца без ежемесячного обслуживания в подарок. Ссылка есть в комментариях.

  • Максимальный процент на остаток 6% работает только в пределах 300 000 руб. Если на счету хранится бОльшая сумма, н/р 350 000 руб, то на 300 000 будет начисляться 6%, а на 50 000 руб — 0%. Также, если сумма расходных операций по карте будет менее 3 000 руб в месяц, то процент на остаток составит 0%. То есть, использовать карту в качестве вклада не получится.
  • Если будете переводить по реквизитам или снимать с карты более 150 000 руб в месяц, то комиссия составит 2% (минимум 90 рублей). Менее 3000 рублей снимать не выгодно, будет комиссия.
  • За крупные суммы переводов на карту стороннего банка (более 20 000 руб за расчетный период) также существует комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.
  • Пополнение карты, более чем на 300 000 руб в месяц, выполняется с комиссией 2%
  • Не все услуги ЖКХ представлены в личном кабинете. Однако банк предлагает возможность добавления по ИНН.
  • Редко предлагают вкусные категории с 5% кэшбэка. Например, супермаркеты у меня попадались всего 2 раза. Аптеки чуть чаще — раза 3-4 точно было.
  • !! Обнаружился такой момент: если вы оплачиваете кредит через Тинькофф, то с вас в любом случае возьмут 1%. Удивительно, но об этом нюансе я узнала спустя два года пользования картой. Разумеется, речь о кредите в другом банке. Собственно, рекомендация такая — если сумма платежа небольшая и к кредитному счету привязана банковская карта, то лучше отправить платеж на карту. В рамках лимита 20 000 рублей комиссии не будет. Если сумма крупная, то не советую тратить лимит на переводы. Заплатить придется по р/сч, но тогда будет комиссия 1%.

. Пункт про оплату кредита пришлось дополнить и обновить. Я ежемесячно с карты Тинькофф перевожу деньги на ипотеку в Райффайзен без комиссии. Почему банк снял 1% за оплату другого кредита, сначала не поняла. Фишка вот в чем. В Райффайзен я перевожу деньги на р/сч, а потом сам банк автоматом списывает деньги в уплату долга. Комиссию в 1% сняли, когда в меню Тинькофф был выбран «кредит такой-то». То есть банк идентифицировал, что сейчас будет оплата кредита.

Поняли как обходить комиссию? Хочешь жить, умей вертеться! ))))

  • Новость №1 от 18.07.2019 . Теперь бесплатно снимать наличные в банкоматахсторонних банков можно будет в пределах 100 000 рублей.
  • Новость №2 от 18.07.2019 . Лимит бесплатного пополнения через партнеров изменится до 150 000 рублей.

По-прежнему бесплатно пополнить карту можно в банкоматах Тинькофф и с другой карты. На мой взгляд, эти два нововведения критично не повлияют на обычных пользователей, но отсекут всякие «фродовые» схемы недобросовестных клиентов.

Подведем итог — зная все особенности и ограничения, не перебарщивая с переводами по карте, короче говоря — пользуясь ей на обычном бытовом уровне, можно очень успешно распоряжаться своими деньгами. Все мы относим деньги в продуктовые магазины, так почему бы не вернуть какую-то часть за свои покупки? В моем случае минимальный кэшбэк + % на остаток составил 850 руб в месяц, а максимальный — 5 800 руб.

Еще один из положительных моментов — не смотря на отсутствие у банка отделений, я еще ни разу не была в ситуации, когда мой вопрос не был оперативно решен сотрудниками банка. Я уже даже не звоню на горячую линию, общаюсь исключительно в чате личного кабинета приложения Tinkoff.

Новинка! Теперь карту можно сделать мультивалютной. Фишка классная для путешествий. Едете вы, например, в Европу. Привязываете карту к евровому счету и расплачиваетесь в поездке без конвертации. Обменять деньги можно прямо в личном кабинете по курсу банка. Обменивать валюту рекомендую в рабочее время. Тогда будет самый выгодный курс.

Карту Тинькофф можно оформить на сайте — https://www.tinkoff.ru
Если у вас есть вопросы по эффективному использованию дебетовой банковской карты Тинькофф, задавайте их в комментариях!

P.S. Много вопросов возникает по переводам без комиссии. Постараюсь разъяснить. Если вы переводите деньги по номеру карты, то лимит без комиссии составит 20 тыс руб. Но ведь каждая карта, прикреплена к какому-то банковскому счету, а значит есть номер счета и другие реквизиты банка (БИК). Вот в случае перевода по реквизитам, ограничение в 20 тыс. руб не действует. Согласно последней версии тарифа Тинькофф блэк от 13.02.2018. Лимит для перевода по реквизитам/снятия наличных без комиссии составит 150 тыс. руб.

P.P.S. Рекомендую почитать комментарии к статье. Там кладезь полезной информации. Например, я не знала, что Тинькофф Блэк для клиентов до 18 лет выпускается без платы за обслуживание, а Юля в комментариях подсказала такую фишку!

И да, друзья..…. мне уже не первый раз задают вопрос — сколько денег на дебетовой карте после активации? Не нужно путать дебетовую карту и кредитную. Деньги могут быть только на кредитной карте в рамках согласованного лично для вас лимита. Ссылку на статью про кредитку Платинум от Тинькофф давала в самом начале статьи.

Дебетовая карта не бывает с деньгами. Вам нужно пополнить ее самостоятельно.

  • дебетовая карта самая выгодная у тинькофф;
  • дебетовая карта тинькофф black отзывы стоит ли открывать;
  • дебетовая карта тинькофф cash back отзывы;
  • дебетовая карта тинькофф блэк отзывы стоит ли открывать 2019 год;
  • дебетовая карта тинькофф блэк платинум отзывы;
  • дебетовая карта тинькофф блэк плюсы и минусы;
  • дебетовая карта тинькофф блэк условия и проценты отзывы
Отличия Тинькофф Black от Тинькофф Platinum
В плане недостатков данная карта может создать некоторые проблемы тем пользователям, которые желают использовать большие суммы для банковских переводов. Кредитка поддерживает работу с суммами только до 300 000 рублей. Соответственно все льготные ставки и сроки погашения кредитов работают только до установленного размера средств. В целом карта не имеет других недостатков, которые могли бы повлиять на качество предоставления банковских услуг. Перед тем, как использовать кредитку важно прочитать, что дает кредитная карта Тинькофф:
  • Отсутствие процентов до 120 дней за оплату кредита в другом банке;
  • Уникальная система накопления баллов с возможностью обмена на деньги;
  • Кэшбэк 1% за любые покупки с банковской карты;
  • Большой лимит (поддерживается до 300 000 рублей);
  • Отсутствие комиссий за пополнение карты.

Кредитные карточки адаптированы для мелких потребностей со средним лимитом растрат около 10-100 тысяч рублей. В свою очередь дебетовые карты подходят для накопления средств при помощи депозита на сумму больше 300 000 руб. Каждый клиент обязан самостоятельно изучить условия и выбрать наиболее подходящий вариант. В представленной ниже таблице можно сравнить основные показатели исходя из наиболее актуальной информации банка.
Дебетовая карта Тинькофф
Новинка! Теперь карту можно сделать мультивалютной. Фишка классная для путешествий. Едете вы, например, в Европу. Привязываете карту к евровому счету и расплачиваетесь в поездке без конвертации. Обменять деньги можно прямо в личном кабинете по курсу банка. Обменивать валюту рекомендую в рабочее время. Тогда будет самый выгодный курс. Подведем итог — зная все особенности и ограничения, не перебарщивая с переводами по карте, короче говоря — пользуясь ей на обычном бытовом уровне, можно очень успешно распоряжаться своими деньгами. Все мы относим деньги в продуктовые магазины, так почему бы не вернуть какую-то часть за свои покупки? В моем случае минимальный кэшбэк + % на остаток составил 850 руб в месяц, а максимальный — 5 800 руб.
P.P.S. Рекомендую почитать комментарии к статье. Там кладезь полезной информации. Например, я не знала, что Тинькофф Блэк для клиентов до 18 лет выпускается без платы за обслуживание, а Юля в комментариях подсказала такую фишку!
Самый честный отзыв - третий год с дебетовой картой Tinkoff Black от Тинькофф банка
Я плачу картой всегда и везде. И для объективности выложу вам несколько скриншотов выписок за месяц: Я достаточно продолжительное время пополнял балансы рекламных кабинетов картой Тинькофф банка, рассчитывая на соответствующих кешбек. Платил я почти во всех случаях как физическое лицо, а суммы там проходили иной раз совсем немалые, посему искренне надеялся на то, что Тинькофф мне честно и откровенно заплатит мой 1% за совершение транзакции. Но…. Однажды произошло так, что я уезжал за границу и карточкой пользовался весь месяц только для того, чтобы пополнять рекламные счета. В конце месяца мне назначили бонус за остаток на счете, но по кешбекам было 0 рублей!Начнем с того, что я оформил карту в июле 2016 года. Когда я исполнился ровно год, я позвонил им в банк и начал задавать неудобные вопросы по поводу подарка за год совместной жизни. После трех актов по 2 минуты из разряда «сейчас я уточню информацию, минуту» мне сообщили, что никакого подарка мне не причитается. Хотя на мой день рождения мне от банка дарили какие-то совершенно бесполезные книжки с литреса. А на новый год они мне подогнали какую-то платную подписку, которую я так и не активировал. Самое смешное, что новых минусов не выявлено. А докапываться до мелочей я не буду. Нормальная дебетовая карта здорового человека. Для курильщиков есть Сбербанк (шутка).
Подключил себе Apple Pay и вообще забыл как выглядит моя карта и наличные деньги. Теперь везде расплачиваюсь только телефоном.
Скрытый текст
Сетевые ресурсы Тинькофф Банка выкладывают у себя подробную информацию о самой ходовой среди населения России дебетовой карте Тинькофф Блэк. Клиентам обещают много полезностей и удобств от владения этой дебетовкой, от чего трудно отказаться простому обывателю, любителю шопинга, путешествующим гражданам. Например, повышенный кэшбэк 5% почти невозможно получить, так как категорию покупок приходится выбирать из непопулярных для многих клиентов типов товарных групп. Да и собственных банкоматов с маркировкой «Тинькофф» еще недостаточно много. Их можно найти только в крупных городах далеко не в шаговой доступности. Не во всех населенных пунктах можно найти, солоны сотовой связи «Евросеть» или «Связной», где есть возможность зачислить деньги на Tinkoff black без оплаты за операцию. Нелегкая борьба за клиента, их лояльность, за «красивые» отзывы в интернете заставляет банки идти на многое, но где-то они не хотят «поступиться своими принципами». У банкиров свои интересы, у потребителей свои. Компромиссные решения, устраивающие многих клиентов, разрабатываются лучшими финансистами.
К минусам для держателя можно отнести взимание приличной платы за СМС-обслуживание, а также округление кэшбэка в меньшую сторону. При малом обороте денег через карту, плата за ее обслуживание и СМС-оповещения может съесть всю выгоду от кэшбэков.

Добавить комментарий