Как Взять Ипотеку в Тинькофф Банке Материнский Капитал Первый Взнос

Тинькофф Ипотека: программы ипотечного кредитования

Тинькофф Банк предлагает заемщикам воспользоваться своим сервисом по подбору ипотечных продуктов Тинькофф Ипотека. В статье подробно рассказано о действующих программах кредитования, предлагаемых сервисом Тинькофф Ипотека. Описаны условия предоставления кредитных продуктов, требования к заемщикам, объектам недвижимости и к пакету документов.

Как Взять Ипотеку в Тинькофф Банке Материнский Капитал Первый Взнос

Плюсы Тинькофф Ипотеки

  • процентная ставка по некоторым продуктам ниже на 0,25-1,5%, за счет скидок, предлагаемых банками-партнерами;
  • одна онлайн-заявка предлагается к рассмотрению нескольким банкам-партнерам;
  • весь процесс рассмотрения заявки происходит онлайн с единственным визитом в банк для подписания договоров;
  • отсутствие дополнительных комиссий и навязываемых платных услуг.

Как Взять Ипотеку в Тинькофф Банке Материнский Капитал Первый Взнос

Требования к заемщику по Тинькофф Ипотеке

Отсутствие отрицательной кредитной истории — главное требование, без соблюдения которого клиент получит отказ уже на первоначальном этапе обращения к сервису Тинькофф Ипотека. Остальные требования различны и зависят от выбранного кредитного продукта и банка, его предоставляющего.

  • По условиям некоторых ипотечных продуктов гражданство РФ и постоянная прописка не являются обязательными.
  • Возрастной ценз заемщика — 18 — 70 лет.
  • Наличие у заемщика дохода, достаточного для ежемесячных платежей.

Основные документы для оформления Тинькофф Ипотеки

На предварительном этапе заемщик представляет упрощенный пакет документов, подтверждающих получаемый доход и удостоверяющих личность. Физические лица – наемные работники или получающие пенсию, представляют:

  • копию паспорта;
  • справку: 2-НДФЛ, о начисляемой пенсии или по форме банка.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

  • копию паспорта;
  • копию свидетельства ИНН;
  • ОГРН;
  • копии налоговых деклараций;
  • документы, подтверждающие оплату налогов.

Как Взять Ипотеку в Тинькофф Банке Материнский Капитал Первый Взнос

Состав полного пакета документов зависит от требований, установленных банком-партнером по выбранной программе ипотечного кредитования банка Тинькофф.

Программы кредитования Тинькофф Ипотека

Тинькофф Ипотека предлагает 5 программ, воспользовавшись которыми клиент может решить большинство жилищных проблем, а также других вопросов, связанных с использованием недвижимости. Общие условия предлагаемых кредитов:

  • срок: до 25 лет, либо до достижения заемщиком максимального возраста;
  • минимальная сумма: 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма: 100 млн. руб. (кроме социальной ипотеки с господдержкой);
  • погашение — аннутиентыми (равными) платежами.

Указанная в продукте ставка может измениться в сторону увеличения:

  • при отсутствии страховки на объект ипотеки или личного страхования;
  • при отсутствии официально подтвержденного дохода: справкой ПФР о начисляемой пенсии или 2-НДФЛ.

Специального продукта ипотека банка Тинькофф для пенсионеров не предусмотрела. Однако заемщики-пенсионеры могут воспользоваться всеми предложениями сервиса. При этом срок кредита будет ограничен наступлением предельного возраста заемщика.

Рефинансирование ипотечного кредита

Оформить кредит в банке Тинькофф для погашения действующего и обслуживать его по более комфортному графику можно, воспользовавшись Тинькофф Ипотекой на рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф позволит:

  • сократить ежемесячный платеж и (или) переплату за счет меньшей ставки;
  • объединить несколько действующих кредитов в один;
  • при необходимости взять сумму больше, чем остаток по действующему кредиту.

Как Взять Ипотеку в Тинькофф Банке Материнский Капитал Первый Взнос

Максимальная сумма ипотеки — до 85% стоимости залога.
Минимальная процентная ставка:

  • при залоге квартиры или апартаментов – 8,25%;
  • при залоге коттеджа, таунхауса – 9,9%.

Возможно рефинансирование ипотеки под материнский капитал, при залоге недостроенного объекта и с другими особенностями.
Требования к заемщику: официальное трудоустройство и наличие общего трудового стажа не менее года, а на настоящем месте работы — от 3 мес.

  • документы на недвижимость: ДКП, выписка ЕГРН и т. д.;
  • договоры по рефинансируемому кредиту, справка из банка об остатке задолженности.

ВНИМАНИЕ! Валютные кредиты не рефинансируются!

  • возможно предоставление кредита иностранным гражданам и гражданам без постоянной регистрации;
  • отсутствие комиссии Тинькофф Банка за перевод кредита.

При рефинансировании кредита нужно рассчитать выгоду. Ставка должна быть ниже настолько, чтобы снизить процент, а также покрыть все сопутствующие расходы на оценку, страхование, оплату госпошлины и т. д. Однако рефинансирование будет оправданным, если целью является не экономия на процентах, а снижение ежемесячного платежа. Тогда нужно ориентироваться только на сравнение двух графиков платежей: старого и предварительного нового. Но и при этом стоит учитывать наличие дополнительных затрат.

  • клиент подает заявку через сайт, загружает документы;
  • менеджер Тинькофф Ипотеки направляет заявку с пакетом документов нескольким банкам-партнерам;
  • из давших одобрение банков клиент выбирает лучшее предложение;
  • клиент при поддержке менеджера собирает необходимые документы для банка-партнера;
  • банк и клиент подписывают кредитный договор;
  • банк-кредитор перечисляет деньги в погашение кредита в старом банке;
  • клиент оформляет в залог недвижимость по новому кредиту и начинает погашать по более удобному графику.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Чтобы оформить кредит по пониженной ставке, заемщик должен подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, оплатить аванс не менее 20%. Объектом ипотеки должна стать новая квартира от аккредитованного застройщика, либо выбранная самостоятельно. Срок кредита при приобретении нежилой недвижимости — до 10 лет.

Как Взять Ипотеку в Тинькофф Банке Материнский Капитал Первый Взнос

Минимальная процентная ставка при залоге:

  • квартиры (первичка) – 6%;
  • квартиры вторичной, комнаты, доли в квартире или апартаментов – 8,25%;
  • коттеджа или таунхауса – 9,75%;
  • нежилой недвижимости – 14,5%.

Первоначальный взнос при залоге:

  • квартиры, комнаты, доли в квартире или апартаментов – от 10%;
  • коттеджа или таунхауса – от 20%;
  • коммерческой недвижимости – от 40%.

Требования к заемщику: стаж на настоящем месте работы от 3 мес., общий — не менее 1 года.

  • справка 2-НДФЛ или по форме Тинькофф — при наличии;
  • документы на недвижимость (выписка ЕГРН, ДКП и т. д.); проект договора долевого участия или другого договора с застройщиком;
  • если приобретается квартира через витрину недвижимости Тинькофф Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется. Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.
  • возможно предоставление кредита иностранным гражданам и гражданам без постоянной регистрации;
  • возможность кредитования по пониженной ставке;
  • возможно кредитование без подтверждения дохода.

Тинькофф Ипотека предлагает воспользоваться дополнительным сервисом помощи риэлтора и полностью доверить процедуру оформления ипотеки банку.

Тинькофф Ипотека с материнским капиталом

Кредитную заявку в сервис Тинькофф Ипотека под материнский капитал можно подать сразу после получения сертификата, так как право использования материнского (семейного) капитала (МСК) на улучшение жилищных условий наступает до исполнения ребенку 3-х лет.

Как Взять Ипотеку в Тинькофф Банке Материнский Капитал Первый Взнос

Процентная ставка при залоге:

  • квартиры (первичка) – от 6%;
  • квартиры вторичной, комнаты доли в квартире или апартаментов – от 8,25%;
  • коттеджа или таунхауса – от 9,75%.

Первоначальный взнос в зависимости от типа объекта недвижимости:

  • квартиры, комнаты, последняя доля в квартире – от 10%;
  • коттеджи или таунхаусы – от 20%.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • стаж на одном месте не менее 3 мес., общий стаж не менее 1 года.
  • сертификат на МСК государственного образца;
  • справка об остатке материнского капитала;
  • документы на приобретаемый объект.

Важно! Некоторые банки-партнеры Тинькофф Ипотеки работают и с региональным материнским капиталом. Условия получения, размер и направления использования регионального материнского капитала зависят от субъекта РФ.

Тинькофф Ипотека с господдержкой

Социальная ипотека действует на основании Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 и распространяется на граждан России, в семье которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и третий ребенок. В процессе утверждения находятся изменения к указанному постановлению, предоставляющие право использовать господдержку семьям, в которых родились второй и последующие дети.

Как Взять Ипотеку в Тинькофф Банке Материнский Капитал Первый Взнос

  • минимальная 500 тыс. руб.;
  • максимальная 8 млн. руб. – для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга, Ленинградской обл.;
  • 3 млн. руб. – для других регионов России.
  • приобретение жилья на первичном рынке, в том числе на этапе строительства;
  • реструктуризация ипотеки, предоставленной на эти цели.

Минимальный первоначальный взнос — 20%.

К СВЕДЕНИЮ. При кредитовании по льготной программе можно использовать материнский капитал. Им можно оплатить ежемесячные платежи по кредиту или первоначальный взнос (его часть).

  • в течение льготного периода – 6% годовых;
  • по истечении льготного периода процент по договору будет установлен в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения кредитного договора увеличенной на 2 п. п. (на сегодня это 7,25%+2%=9,25%).

Льготная ставка действует при условии страхования жизни, от несчастного случая, болезни; а также страхования жилого помещения на весь период кредитования. Льготный период составляет:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет при рождении третьего ребенка.

Льготный период продлевается или возобновляется в случае рождения третьего ребенка в течение действия ипотеки.
Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • стаж на одном месте не менее 3 мес., общий стаж не менее 1 года.

Основные представляемые документы:

  • свидетельства о рождении всех детей;
  • подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка;
  • документы на объект недвижимости.

Хотя льготы, предоставляемые государственной программой поддержки семей, одинаковы для всех, банки по-разному подходят к формированию условий кредитного продукта. В связи с этим может потребоваться оплата первоначального взноса в повышенном размере по кредиту на строительство коттеджа или единственной формой подтверждения дохода может стать официальный документ (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка ПФР). Чтобы избежать проблем, связанных с поиском банка, которого устроят все особенности кредитной заявки клиента, стоит воспользоваться сервисом Тинькофф Ипотека.

Кредит под залог недвижимости

Средства ипотечного кредита могут быть использованы не только на приобретение недвижимости, но и на иные цели, если это предусмотрено кредитным договором. Такой продукт предлагает Тинькофф Ипотека.

Как Взять Ипотеку в Тинькофф Банке Материнский Капитал Первый Взнос

  • 25 лет при залоге квартиры;
  • 15 лет при залоге коттеджа или таунхауса;
  • 10 лет при залоге коммерческой недвижимости.

Процентная ставка при залоге:

  • квартиры – от 11,25%;
  • коттеджа или таунхауса – от 16,5%;
  • коммерческой недвижимости – от 22%.

Максимальная сумма ссуды под залог коммерческой недвижимости 15 млн. руб. Возможен залог объекта на стадии строительства, объекта, приобретенного с использованием материнского капитала, а также с другими особенностями сделки.

  • справка 2-НДФЛ или по форме Тинькофф представляются при наличии;
  • документы на недвижимость (ДКП, выписка ЕГРН и т. д.).
  • возможно получение ссуды без документального подтверждения дохода;
  • любое направление использования кредитных средств;
  • нет обязательных платных услуг.

Кредитные продукты, предлагаемые сервисом Тинькофф Ипотека, помогут решить многие задачи, стоящие перед заемщиком, сэкономят его время и средства.

  • как погасить карту тинькофф материнским капиталом;
  • работает ли тинькофф банк с материнским капиталом;
  • тинькофф банк ипотека под материнский капитал;
  • тинькофф ипотека материнский капитал как первоначальный взнос
Как взять ипотеку в тинькофф банке материнский капитал первый взнос
Оцените свои возможности. Прикиньте и распишите, сколько вы зарабатываете и сколько готовы отдавать за ипотеку. Из-за обременения без согласия банка нельзя сдавать квартиру в аренду, продавать или делать перепланировку.
Хорошо, если вы купили квартиру на свои сбережения. Еще лучше, если квартира досталась вам бесплатно. Во всех остальных случаях есть смысл рассмотреть вариант ипотеки. Но прежде чем ее оформлять, стоит изучить теорию, чтобы не пожалеть. Наш цикл статей поможет вам разобраться во всех нюансах.
Как взять ипотеку на маткапитал
Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР , помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры. Пенсионный фонд принимает решение о переводе средств в течение месяца. Сам перевод маткапитала занимает 10 дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.
Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.
Отзывы о банке Тинькофф Банк
Благодарю лично Наталью и Ильнура, а также всю команду Тинькофф за традиционно качественный сервис и профессионализм! Спустя еще несколько дней я заполнил остальные разделы анкеты в личном кабинете на сайте, выбрал банк из тех, что одобрили мою заявку, указал адрес дома, в котором хочу приобрести. Читать далее
Брала ипотеку через Тинькофф банк. Удобный сервис по выбору ипотеки, так как мониторит сразу несколько банков, и позволяет выбрать лучшее предложение.
На ваши вопросы отвечают эксперты Тинькофф Банка
У каждого банка разные требования и особенности рассмотрения заявок. Некоторые смотрят последние 3 года, некоторые смотрят весь период существования кредитной истории заемщика. Также важна положительная динамика, чтобы по новым кредитам не было допущено даже минимальных просрочек. Здравствуйте. Хотим с женой взять в новостройке квартиру в ипотеку, но требуемой суммы 500—700 т. для первоначального взноса у нас нет. Думали использовать материнский капитал и льготную ставку 6% но проблема в том что жена родит только через 3 месяца, к тому времени квартир в данной новостройке не будет. Что посоветуйте? Какие варианты существуют в такой ситуации. Квартира стоит 3.600.000 своих денег 200.000
Если сумма дохода достаточная, можно попробовать оформить потребительский кредит на первоначальный взнос. Но важно заранее рассчитать и взвесить все нюансы, поскольку будет 2 кредита и ежемесячный платеж может составлять существенную часть семейного бюджета.
Добавить комментарий