Отказали в Открытии Счета в Банке Тинькофф

Отказ банка в закрытии расчетного счета и незаконное удержание денег

В декабре 2016г. открыл расчетный счет как предприниматель, обслуживание не понравилось. Комиссию списывают, а обязательства перед клиентом не выполняют. Написал заявление на закрытие счета, так персональный менеджер Дарья сказала, что я должен написать написать в заявлении такую формулировку: прошу закрыть счет №. от начисленных процентов по счету отказываюсь. Я отказался писать отказ от процентов, так за это они отказались закрывать счет промурыжили весь день, начали требовать какие-то документы, требовать которые они просто не имели никакого права. Тупые менеджеры, просто жуть. Из переписки я понял одно, что люди работающие в этом банке совершенно не компетентные, ссылаются на законы которые даже в глаза не видели. Счет мне так и не закрыли, деньги по моему поручению отказались перечислять. Вынужден обратиться с жалобой в Прокуратуру, Центробанк и в суд.

Закрыть счет и вернуть мои деньги с процентами которые они так обещают.

Ответ представителя банка

Сотрудник действительно не совсем корректно Вас проконсультировал, работу с ним провели. Что касается запроса документов, то банк имеет право делать это на основании 115-ФЗ и УКБО. Вчера Вам были выплачены проценты за текущий месяц, а также переведены средства для закрытия договора. Примите, пожалуйста, извинения за доставленные неудобства.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Александр Сергеевич, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

В «Тинькофф Банке» отказали в РКО 100% легальной компании

Коммерческие банки имеют право отказывать в расчетно-кассовом обслуживании и блокировать счета без объяснения причин. И даже абсолютно легальная компания, которая соблюдает НК РФ, платит «белые» зарплаты и все налоги в полном объеме, не застрахована от придирок коммерческих банков.

К примеру, основанием для блокировки расчетного счета «необоснованная поспешность проведения операции, на которой настаивает клиент или его представитель»: об этом написано в Положении Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П. И таких критериев огромное количество. В частности, ряд из них описаны в следующих инструкциях и методических рекомендациях:

— Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и №19-МР;
— Методические рекомендации ЦБ РФ №5-МР от 16 февраля 2018 года;
— Указание ЦБ РФ от 30.03.2018 №4758-У;
— Указание ЦБ РФ от 30.03.2018 №4760-У Письмо Банка России от 27.12.2017 №ИН-014-12/64.

На основании этих критериев банки блокирую счета и отказывают в РКО. Например, неделю назад «Тинькофф Банк» отказал в обслуживании на 100% «белой» компании Владимира Турова – ведущего эксперта в области оптимизации налогов, который призывает российских бизнесменов работать легально. Сотрудники банка приехали в офис Владимира Турова, посмотрели, сфотографировали, описали условия сотрудничества. А через 2 часа позвонили и отказали в открытии расчетного счета, сославшись на №115-ФЗ и не объясняя причины.

Владимир Туров прокомментировал отказ «Тинькофф Банка»: «Я в недоумении… Если моей на 100% легальной компании отказали в РКО, что тогда делать обычным бизнесменам, которые не знают многочисленные инструкции Центрального банка, не знают законов, не знают, что банк имеет право делать, а что не имеет…

Но теперь ситуация поменяется. Теперь подобные несправедливости будут устранены: в Госдуму внесен законопроект, предполагающий поправки в статью 846 ГК РФ и 859 ГК РФ: Проект Федерального закона №492235-7 «О внесении изменений в статьи 846, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации». Теперь любой коммерческий банк, включая «Тинькофф Банк», будет обязан открывать расчетные счета в течение трех рабочих дней. Кроме того, банки будут обязаны письменно предоставлять заявителям мотивированный отказ, если они захотят отказать человеку в расчетно-кассовом обслуживании. Поэтому я очень хочу, чтобы этот федеральный закон поскорее был принят. И чтобы таких чудес не происходило. Потому что у меня работа управления клиентской поддержки бизнеса «Тинькофф Банка» по городу Москва вызывает вопросы».

Кстати, иногда действия банков по блокировке счетов неправомерны и в суде можно доказать незаконность действий банкиров, предоставив полный комплект документов, подтверждающий легальность происхождения денежных средств и реальность хозяйственных операций: Постановление АС Московского округа от 7 марта 2018 года №Ф05-21569/2017 по делу № А40-182847/2016.

Отказ Тинькофф на открытие расчетного счета

Открытие расчетного счета юрлицам в банке Тинькофф

Тинькофф-банк является одним из самых динамично развивающихся кредитно-финансовых учреждений России. Среди его неоспоримых достоинств можно отметить высочайший уровень технологического развития, поэтому клиенты дистанционного банка получают самое удобное обслуживание и быстрые сроки проведения финансовых операций.

В конкурентной борьбе банк разрабатывает наиболее интересные условия (тарифы, акции, подарки) для бизнеса. Так, например, есть возможность бесплатного ознакомления с обслуживанием в банке в течение первых месяцев после открытия расчетного счета.
Кстати, все чаще расчетный счет открывают юрлица, у которых уже есть расчетный счет в другом банке, что разрешено законом.

Несмотря на необходимость наращивания клиентов и заверения на сайте банка о практически моментальном открытии расчетного счета, для начала сотрудничества необходимо подготовить и правильно оформить солидный пакет документов. Кроме стандартных документов, перечень которых подготовил Центробанк РФ (информация об учредителях, юридический адрес, выписки из государственных учреждений и т. п.), банк может попросить предоставить дополнительные документы. Пакет зависит от назначения открытия счета.

На практике сбор и заполнение банковской документации может занять намного больше времени, чем ожидание ответа от менеджера. А если документы будут заполнены неправильно или возникнут сомнения в надежности потенциального клиента, в открытии расчетного счета будет отказано.

Решить задачу открытия счета в Тинькофф банке — легко! Один звонок в наше юридическое агентство, и можно быть спокойным за положительный исход дела. У нас налажены деловые отношения со всеми надежными российскими банками, и мы как никто другой разбираемся в тонкостях оформления банковских документов. Стоимость наших услуг минимальная. И учтите, что это не затраты, а инвестиции в свое спокойствие и будущее развитие своей компании.

  • почему у меня закрыт счет в тинькофф;
  • тинькофф операция по договору не может быть выполнена;
  • тинькофф отказал в открытие расчетного счета
Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО
Несмотря на повсеместные утверждения, что для малого бизнеса сейчас делается все, что только можно, все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами уже на начальном этапе. Отказы в открытии расчетного счета участились после 2006 года, когда, повинуясь инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями, Центробанк дополнил закон 115-ФЗ особой инструкцией. Она позволяет банкам отказывать потенциальным клиентам по нескольким основаниям. Банк, чье название созвучно фамилии своего основателя Олега Тинькова, изначально занимался исключительно кредитами. Сейчас же его основной продукт – карты для физлиц. Дистанционный банк для предпринимателей – относительно новый продукт. Любое нововведение требует раскрутки – для этого банк разработал систему выгодных условий. Существует несколько вполне конкретных причин, по которым банк в лице финансового мониторинга может отказать вам в открытии расчетного счета. Большинство из оснований – общие как для юрлица, так и для индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим их. Как видно из таблицы, клиенты, обиженные отказом банка, могут апеллировать к Гражданскому Кодексу, тогда как банки легко могут обосновать свое решение рекомендациями Центробанка.
  • у Сбербанка всегда будет достаточно клиентов, открывающих расчетный счет, поэтому он может позволить себе высокий процент отказов;
  • чем крупнее банк, тем больше он ценит свою репутацию. При малейших подозрениях в недобросовестности клиента банк дает ему от ворот поворот;
  • Сбербанк, как и любой банк-глыба, более расположен обслуживать крупные формы бизнеса, чем «распыляться», например, на множество мелких ИП.
Банк не открывает расчетный счет: причины отказа
Нередко индивидуальные предприниматели и владельцы компаний сталкиваются с проблемой – банк не открывает расчетный счет и как результат, они не могут полноценно осуществлять свою деятельность. Эта проблема касается не только новых юрлиц и ИП, но и тех бизнесменов, которые уже длительный период работают на рынке, и просто в силу различных обстоятельств хотят сменить обслуживающий банк. Общая практика: если банк отказал в открытии счета, он не пересматривает своего решения. Клиент или его представитель не представил все необходимые документы для идентификации или же использует вымышленные названия или имена. Сотрудник банка в обязательном порядке проверяет данные предпринимателей, физлиц, а также бенефициаров юрлиц: ФИО, гражданство, дату рождения, право пребывать на территории РФ, реквизиты паспорта, прописку. Если же открыть счет планирует ООО, тогда проверяется: наименование, организационно-правовая форма, номер налогоплательщика и т. д. Без этой информации счет клиенту не откроют.
  • федеральным законом №115 от 07.08.2001 г. с длинным названием «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» или просто 115-ФЗ.
  • Положением ЦБ РФ № 375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ«
  • и своей внутренней инструкцией по финансовому мониторингу.
  • небольшой уставной капитал, да и еще непроплаченный;
  • директор, учредитель и бухгалтер одно и то же лицо;
  • в основном планируются операции по снятию наличных, как по чеку, так и с помощью корпоративной платежной карты;
  • ведение бизнеса планируется в регионе отличном от прописки учредителя.
Тинькофф
Коммерческие банки имеют право отказывать в расчетно-кассовом обслуживании и блокировать счета без объяснения причин. И даже абсолютно легальная компания, которая соблюдает НК РФ, платит «белые» зарплаты и все налоги в полном объеме, не застрахована от придирок коммерческих банков.
  • Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и №19-МР;
  • Методические рекомендации ЦБ РФ №5-МР от 16 февраля 2018 года;
  • Указание ЦБ РФ от 30.03.2018 №4758-У;
  • Указание ЦБ РФ от 30.03.2018 №4760-У Письмо Банка России от 27.12.2017 №ИН-014-12/64.

К примеру, основанием для блокировки расчетного счета «необоснованная поспешность проведения операции, на которой настаивает клиент или его представитель»: об этом написано в Положении Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П. И таких критериев огромное количество. В частности, ряд из них описаны в следующих инструкциях и методических рекомендациях:На основании этих критериев банки блокирую счета и отказывают в РКО. Например, неделю назад «Тинькофф Банк» отказал в обслуживании на 100% «белой» компании Владимира Турова – ведущего эксперта в области оптимизации налогов, который призывает российских бизнесменов работать легально. Сотрудники банка приехали в офис Владимира Турова, посмотрели, сфотографировали, описали условия сотрудничества. А через 2 часа позвонили и отказали в открытии расчетного счета, сославшись на №115-ФЗ и не объясняя причины.

Кстати, иногда действия банков по блокировке счетов неправомерны и в суде можно доказать незаконность действий банкиров, предоставив полный комплект документов, подтверждающий легальность происхождения денежных средств и реальность хозяйственных операций: Постановление АС Московского округа от 7 марта 2018 года №Ф05-21569/2017 по делу № А40-182847/2016.
Отказ в открытии расчетного счета в банке

К примеру, банк Тинькофф откажет в открытии счета клиентам, которые не готовы предоставить на рассмотрение удостоверяющие полномочия руководителя документы.

Бумажные проблемы – следующая по частоте распространенности причина отказа в открытии расчетного счета ИП и ООО. Нередко предприниматели просто забывают добавить в пакет документов ту или иную справку, что для банка уже служит достаточным основанием для отказа.

Чтобы такого не случилось, необходимо внимательно подойти к процессу заполнения заявки и уточнить у банковского работника все нюансы еще до подготовки и подачи документов.
Тинькофф
Почему я так удивлен? Внимание, господа-сотрудники «Тинькофф Банка»! У меня бизнес работает на 100% легально! Полтора десятилетия с момента основания. В этом бизнесе все до копейки проводится, и налоги платятся со всего абсолютно… Со всех немаленьких заработных плат моих сотрудников мы платим все налоги! И мы ни разу за все это время не обналичили ни копейки денег на какие-либо цели. Все исключительно по безналу. Даже дивиденды я получал исключительно официально на карточку. Сначала все налоги заплатила организация, а я потом заплатил НДФЛ с дивидендов. Честно говоря, я в полнейшем недоумении. Я всегда уважительно относился к «Тинькофф Банку». Куча моих клиентов имеют счета в этом банке. Я рекомендовал этот банк… Теперь, наверное, я больше не буду рекомендовать «Тинькофф Банк» бизнесменам на семинарах. Наверное, теперь я буду говорить: «Ребята, будьте аккуратны с этим банком. Даже если ваш бизнес на 1000% легальный, по каким-то совершенно странно-диким обстоятельствам, вам в этом банке могут или заблокировать счет, или отказать в расчетно-кассовом обслуживании». Не понимаю…
Итак, я по-прежнему очень и очень уважительно отношусь к этому банку, и я хотел бы с ним работать. Я искренне говорю. Я очень уважительно отношусь к Олегу Тинькову olegtinkov Мои клиенты, которые работают с этим банком, очень хорошо о нем отзываются… И у меня по-прежнему присутствует определенное недоумение относительно этого недоразумения с отказом открыть расчетный счет моей компании. Не понимаю…

Оцените статью
Добавить комментарий