Вычисление эффективной процентной ставки

При начислении процентов раз в год в конце срока вклада эффективная ставка равна номинальной. Если сумма вклада 100 000 Р , а процент по нему — 5% годовых, то доход будет 5% от 100 000 Р : это 5000 Р .

Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, при равных номинальных ставках такой вариант будет выгоднее, чем при начислении процентов в конце срока.

Рассмотрим варианты начисления процентов — от ежедневного до одного раза в квартал. Во всех случаях будем считать, что вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год.

С каждым днем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.

Вклады с пополнением. Если по условиям договора вклад можно пополнять — вносить дополнительные средства, — с момента внесения процент начисляется на общую сумму.

Пример: вы открыли счет на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью пополнения, а через полгода внесли еще 50 000 Р . При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы депозита. Рассчитаем процентные начисления за каждые полгода отдельно.

Без учета капитализации сумма процентных начислений составит 6 000 Р . Вкладчик в этом случае получает фиксированный процент от вложенных денег, поэтому эффективная ставка здесь не меняется — 4,8% годовых.

Это и есть смысл эффективной ставки: она показывает, под какой процент нужно вложить средний остаток по счету, чтобы получить те же проценты за тот же срок.

Вклады с частичным снятием. Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.

Пример: вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью частичного снятия, а через полгода сняли 50 000 Р . При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы вклада. Рассчитаем проценты за каждые полгода отдельно.

Что такое накопительный счет с пополнением

Например, у вас открыт вклад на 1 000 000 руб. и вы открыли новый вклад на 1 000 000 руб. Общая сумма средств на вкладах составляет 2 000 000 руб. Повышенную доходность вы получите только на 1 500 000 руб., на 500 000 руб. будут действовать базовые ставки.

Виды вкладов

Многие пользователи открывают вклад на 1 месяц в Сбербанке, чтобы получить через месяц проценты по депозиту, по которому предусмотрена выплата вознаграждения только в конце срока его действия.

Например, по продукту Сохраняй нет возможности пополнять счет или снимать деньги, а проценты начисляются по окончании срока договора. Если поместить деньги на вклад на 1 год, то и выплату получите через год.

При этом, если не отменить пролонгацию или не снять деньги в день окончания вклада — депозит будет продлен автоматически, т.е. деньги снова будут заморожены от снятия на тот же срок по условиям, действующим в Сбербанке на тот момент.

Иметь 1-месячный вклад удобно, если деньги могут понадобится в любой момент. Если расторгать договор раньше, чем пройдет полгода, то банк пересчитывает доход по ставке 0,01%. Если же проценты уже начислены и выплачены, то они не теряются.

Накопительный счет Копилка: открыть вклад под 8 процентов годовых с возможностью снятия и пополнения в банке ВТБ

Для каждого клиента, в зависимости от его финансовых возможностей и преследуемых целей, предусмотрена своя специальная программа. Предложения банка могут заинтересовать практически любого.

Вклады «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в Сбербанке: условия и процентные ставки

1. Выбрать, в какой валюте собираетесь открывать депозитный счет.
2. Указать дату подписания договора и его окончания, то есть определить, на какой срок будете открывать счет.
3. Указать количество дней срока вклада.
4. Определить способ зачисления процентов (с капитализацией или без).
5. Указать, допускаете ли возможность досрочного расторжения договора или нет.
6. Отметить, являетесь ли вы пенсионером.
7. Выбрать вариант пополнения суммы вклада (регулярно или нет, ежемесячно или еженедельно).
8. Нажать кнопку «Рассчитать».

Несмотря на этот минус, этот продукт банка обладает своим преимуществом – клиент вправе пополнять свой счет и снимать наличные средства с него неограниченно. Отсутствуют требования к минимальным и максимальным зачислениям.

Сбербанк Онлайн Накопительный Счет с Пополнением и Снятием 3 Когда Начисляются Проценты

Если вклад закрыт по графику, сможете снять в банкомате всю сумму без комиссии — она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия

Деньги с накопительного счета можно снять без комиссии — в пределах ежемесячного лимита (500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, 100 000 ₽ — в остальных)

Процентная ставка в рублях — 4% (с подпиской Tinkoff Pro — 6%), в долларах — 0,1%, в евро — 0,01%. Ставка не фиксируется: банк может изменить ее, но предупредит вас об этом заранее.

1. В правом верхнем углу нажмите «Все продукты» → «Накопления» → «Накопительный счет» → «Начать копить».
2. Выберите тип счета — целевой или обычный — и валюту счета: рубли, доллары или евро, если у вас уже есть счет в нужной валюте. Если счета в валюте нет, то сначала добавьте его к карте Tinkoff Black. Как добавить валютный счет на карту
3. Настройте параметры, если выбрали целевой счет.
4. Нажмите «Начать копить» — готово.
5. Чтобы переименовать накопительный счет, выберите его в списке счетов и нажмите на иконку карандаша рядом с названием счета.

Переводом с дебетовой карты Тинькофф. Зачисление моментально, комиссии нет. Перевести можно в мобильном приложении или личном кабинете на tinkoff.ru:

1. Выберите накопительный счет и нажмите «Пополнить» → «С моего счета в Тинькофф». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Накопительный счет пополнен.
2. В открывшемся окне в приложении выберите «Регулярный платеж» → придумайте название, настройте периодичность и сумму платежей. Нажмите «Сохранить». В личном кабинете выберите «Создать шаблон и настроить автоплатеж» → придумайте название, настройте периодичность и сумму платежей. Нажмите «Сохранить».
3. Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка. Готово.

Переводом с дебетовых карт других банков. Срок зачисления — от нескольких секунд до одного дня в редких случаях. Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но ее могут взимать банки-отправители.

В личном кабинете выберите накопительный счет → «Действия» → «Пополнить» → в разделе «Откуда» выберите привязанную карту другого банка или «Новая карта», если такой нет → введите сумму и нажмите «Перевести».

В мобильном приложении выберите накопительный счет → «Пополнить» → «С карты другого банка» → выберите привязанную карту другого банка или нажмите на значок «+» и введите номер новой карты → введите сумму и нажмите «Перевести».

Банковским переводом по реквизитам счета. Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но ее могут взимать банки-отправители. Найти реквизиты пополняемого накопительного счета можно в мобильном приложении или личном кабинете на tinkoff.ru.

Пополнить наличными в банкоматах и пунктах партнеров. Зачисление в банкоматах Тинькофф моментальное и без комиссии, в сторонних банкоматах — до одного рабочего дня и с комиссией партнера. Плюс может понадобиться паспорт. Найти банкомат и пункты партнеров

Сбербанк вклад на 1 или 3 месяца ✅ проценты по краткосрочным вкладам

Ставка здесь может постоянно увеличиваться с учетом текущей суммы сбережений. К примеру, если баланс на счете больше двух миллионов рублей, ставка устанавливается уже на уровне 2,3 %.